Dado que el efectivo sigue siendo un método de pago preferido por consumidores de todas las edades, la tecnología para el manejo de efectivo está en constante evolución hacia el futuro. Como resultado, tanto las tiendas minoristas como los bancos están siempre en busca de nuevos servicios y dispositivos para satisfacer las necesidades de sus clientes de manera más eficiente.

Con el desarrollo de tecnologías de efectivo más avanzadas, las organizaciones de todas las industrias pueden brindar experiencias personalizadas y transacciones más rápidas a sus clientes.

Con miras al futuro

En tanto más organizaciones trabajan para brindar una experiencia más moderna a sus clientes, es muy importante mantenerse informado sobre las últimas tendencias y tecnologías.

Le mostramos tres áreas de la tecnología de la gestión de efectivo para que esté al día con las novedades de este año:

Máquinas de efectivo

Dado que la demanda de efectivo se mantiene, los bancos y las instituciones financieras están invirtiendo en mejoras de los cajeros automáticos. Algunas de las funciones nuevas incluyen las siguientes:

Transacciones sin tarjeta

Más bancos están haciendo la transición a máquinas de efectivo que permiten a los clientes acceder a sus cuentas personales con un teléfono móvil, en lugar de una tarjeta para cajero automático.[1] Las máquinas sin tarjeta suman comodidad para sus clientes, ya que no deben preocuparse por si pierden su tarjeta y olvidan su PIN, y además pueden acelerar la transacción en el cajero automático.

Adicionalmente, los cajeros automáticos sin tarjeta son más seguros que los tradicionales, lo cual es importante ante el aumento de estafas con tarjetas.[2] Ahora, con una capa adicional de seguridad, los clientes tienen tranquilidad y pueden confiar en que su banco está protegiendo sus datos personales y financieros.

Cajeros automáticos inteligentes

Otro complemento de la tecnología sin tarjeta es el uso de la autenticación biométrica. Estas máquinas son capaces de aprender las preferencias de los consumidores sobre la base de las transacciones anteriores y, luego, brindar servicios adaptados especialmente.[3] Últimamente, Samsung y Diebold trabajaron en colaboración para desarrollar una aplicación para cajeros automáticos y dispositivos móviles que permite a los clientes hacer transacciones utilizando sus teléfonos inteligentes y el reconocimiento facial para la autenticación.[4]

Algunos cajeros automáticos biométricos eliminan por completo la necesidad de que el cliente use una tarjeta o un dispositivo móvil. En lugar de ello, el cajero automático usa los atributos físicos del cliente, como  su huella digital, iris o rostro para acceder a su cuenta. Los cajeros automáticos que usan características biométricas pueden ofrecer un mayor grado de comodidad y seguridad para el cliente.[1]

Cajeros interactivos (ITM)

Cada vez más bancos de la comunidad están empezando a usar cajeros interactivos. Si bien los cajeros interactivos son similares a los cajeros automáticos, cuentan con tecnología de videoconferencia que conecta a los consumidores directamente con un cajero humano.

Las sucursales que implementan los cajeros interactivos pueden ampliar su alcance sin requerir infraestructura ni altos costos de personal. Pueden brindar a sus clientes más servicio y conveniencia ampliando el servicio personalizado, “cara a cara”, más allá del horario de atención estándar.

Además, los clientes pueden recibir la acreditación en sus cuentas de manera inmediata cuando hacen sus depósitos en los cajeros interactivos, mientras que los depósitos procesados en los cajeros automáticos estándares pueden demorar varios días en impactar en la cuenta del cliente.[1]

Seguimiento de efectivo y generación de informes

En el entorno móvil de la actualidad, las empresas y las instituciones financieras tienen una necesidad mayor de gestionar su efectivo desde cualquier lugar, con cualquier dispositivo. Algunas de las actualizaciones recientes incluyen:

According to the 2019 Diary of Consumer Payment Choice, consumers use cash extensively for small-value purchases, as cash purchases represent nearly half of all payments under $10 and 42 percent of payments less than $25.