Las tendencias de consumo y su efecto en la gestión de efectivo

Actualmente, la demanda de efectivo sigue siendo resiliente. A mucha gente esto le parece sorprendente, especialmente ante la mayor competencia de métodos alternativos de pago, como las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las aplicaciones de pago electrónico, como Venmo y PayPal. No obstante, la encuesta sobre preferencias de pago de los consumidores Diary of Consumer Payment Choice de 2019 realizada por la  Reserva Federal destaca la manera en el efectivo sigue siendo usado, e incluso preferido, por una amplia gama de personas pertenecientes a distintos grupos de edades y niveles de ingresos familiares.

Este informe llega a la conclusión de que el efectivo representa el 26 % del total de transacciones, así como el 49 % de los pagos de menos de USD 10. Además, los consumidores típicamente prefieren el efectivo para los pagos realizados en forma presencial, y el 35 % de los participantes usan efectivo para estas transacciones. Este informe también descubrió que los consumidores que prefieren otros métodos de pago, de todos modos prefieren tener efectivo a la mano como reserva para el pago en caso de que su método preferido no se encuentre disponible. Si bien los métodos electrónicos de pago pueden parecer modernos y convenientes para la mayoría de las compras, hay muchos casos en los cuales el efectivo sigue siendo el método de pago más confiable para transacciones de poco valor y transacciones presenciales.

EL EFECTIVO SIGUE SIENDO CONVENIENTE

Este alto nivel de uso de efectivo, junto con el constante crecimiento del comercio electrónico y por medios móviles, está cambiando la manera en que los clientes hacen sus compras, así como sus hábitos de compra. A pesar del aumento de las transacciones sin papeles y en línea, el efectivo sigue dominando las compras minoristas presenciales.

El estudio citado anteriormente también determinó dos motivos principales por los cuales el efectivo es el medio de pago predominante para las transacciones presenciales.

Motivo n.° 1

Las oportunidades de usar efectivo, con frecuencia, se limitan principalmente a las transacciones presenciales. Por ello, es más probable que los consumidores usen efectivo para transacciones realizadas en tiendas físicas, máquinas expendedoras, parquímetros y taxis que en compras en línea o en pagos de facturas.

Motivo n.° 2

Dado que la mayoría de los pagos que realizan los consumidores corresponden a transacciones de poco valor, el efectivo es el método de pago preferido para compras de escaso valor. La encuesta realizada por la Reserva Federal citada destacó que una transacción promedio en efectivo ronda los USD 22, y que el efectivo se usa con mayor frecuencia para pagos de menos de USD 25. El monto del pago parece influir en la elección de un cliente entre efectivo, tarjeta de débito, tarjeta de crédito u otra forma de pago.

No obstante, estas tendencias no son ninguna novedad para las tiendas minoristas y los comerciantes, y este uso frecuente del efectivo les genera la costosa carga, tanto en tiempo como en dinero, de gestionar manualmente sus fondos.

EFECTOS DEL USO DE EFECTIVO EN LA GESTIÓN DE EFECTIVO

La fuerte demanda y el gran uso de efectivo están obligando a las tiendas minoristas, los bancos y los transportes blindados a explorar nuevos métodos para automatizar sus operaciones.

Debido a que el manejo de efectivo es un proceso manual que requiere mucho personal, con frecuencia, las tiendas minoristas se ven obligadas a dedicar tiempo a contar efectivo, hacer arqueos y depositar fondos en el banco. Estas tareas no solo quitan a los empleados de las operaciones diarias y de la atención de los clientes, sino que también exponen al peligro a los empleados y a la tienda.

La gestión manual de efectivo puede aumentar el riesgo de mermas, robos internos y errores humanos. Por fortuna, la industria de gestión de efectivo ha introducido la tecnología de cajas fuertes inteligentes y soluciones digitales para eliminar muchos de estos desafíos.

SOLUCIÓN DE CAJA FUERTE INTELIGENTE

Ahora que las empresas buscan la forma de optimizar el proceso de transacciones, el desarrollo de las cajas fuertes inteligentes resulta más que oportuno. Al automatizar el proceso de manejo de efectivo, esta tecnología beneficia a las empresas ya que les ahorra tiempo y dinero, además de brindar a los clientes una mejor calidad de servicio.

El diseño compacto de la mayoría de las cajas fuertes inteligentes permite ubicarlas de manera óptima en el punto de venta, para que los empleados introduzcan el efectivo de inmediato en la caja fuerte y esta pueda validar o rechazar los billetes falsos. Depositar el dinero inmediatamente después de la transacción también reduce la exposición en la empresa. Al limitar la cantidad de personas que cuentan y manejan el efectivo, una caja fuerte inteligente puede reducir en forma significativa el riesgo de robos internos y de merma.

Además, estas cajas fuertes permiten a las tiendas minoristas reunir los depósitos de varios días, a fin de reducir la cantidad de idas al banco. Mientras los fondos permanecen a resguardo en la caja fuerte, los datos de los depósitos se comunican por vía inalámbrica al banco y, de ese modo, se brinda acceso a la generación de informes en tiempo real y se facilita el acceso diario al crédito.

Las tiendas minoristas que usan cajas fuertes inteligentes eliminan la necesidad de que los empleados tengan que hacer peligrosas idas al banco para gestionar depósitos o solicitudes de cambio. Al optimizar sus operaciones, también reducen los costos de personal y el tiempo dedicado a la entrega manual de efectivo se reasigna a gestionar el negocio o atender a los clientes. La implementación de una caja fuerte inteligente no solo mejora la seguridad de los empleados y las ganancias sino que también aporta mayor visibilidad de los saldos de efectivo.

La necesidad y el uso de efectivo no van a desaparecer en el futuro próximo. La Reserva Federal informó que había, aproximadamente, USD 1.79 billones en circulación a diciembre de 2019. Si bien el efectivo sigue cumpliendo una función clave en los gastos de los consumidores, por fortuna, las tiendas minoristas tienen opciones para mejorar su proceso de gestión de efectivo y, a la vez, aumentar la seguridad de sus empleados, su tienda y su rentabilidad.

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